私は2021年11月米国株が絶頂のときから投資信託の積立を開始しています。
このブログでは1週間ごとにその軌跡を記録していくのと最近の経済ネタも入れていきます。
絶頂期から積立するとこういう結果になるんだよ...という人柱的存在として皆様のお役に立てればと思います。
この記事を読んでほしい人
✅ 投資を始めようか悩んでいる人
✅ 投資を始めているが不安な人
✅ 何に投資すべきか悩んでいる人
✅ 他人の資産推移に興味がある人（笑）
運用は、
eMAXIS Slim 全世界株式＝オルカン と eMAXIS Slim 米国株式＝S&P500
に半分ずつくらい投資しています。
目標は、今ある貯金はそのままで、月にいただく給与から合計50万円/月以上としています。
👇2022年8月7日〜8月13日までの経過は、前記事を参照ください
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私は2021年11月米国株が絶頂のときから投資信託の積立を開始しています。
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👇投資を始めたきっかけや様子についてはこちらをご覧ください
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投資については、もう後悔しかないですが、前向きに考えていきたいと思います。
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8月13日までの成績
8月13日までS&P500は4,280ポイント、週間騰落率＋3.26%、年初来リターンが-10.7%と大幅増。
私の積立成績は2021年11月から通算645万積立投資して、プラス7.6%、プラス490,916円でした。
プラス50万近くなるとだいぶ育ってきた感じがあります。
スクショはSBI証券だけしか載せてないですが、楽天証券も8月から10万円/月をオルカンに積み立て始めています。
ぽりぽり
楽天証券は完全にポイントのためだけに積立してます。
もう少し下落したら、楽天SPUのために高配当の米国ETFにも積立していきたいです。
8月14日から8月20日までの推移
eMAXIS Slim S&P500とeMAXIS Slim オルカンの推移ですが、最終的にそれぞれ20,512円(8/13:19,690円）と17,630円(8/13:17,133円)と過去最高で終わりました。
ぽりぽり
円安とあわさって最高値を更新してしまいました。
結果として、8月20日時点で、私の損益は645万円投資に対して、プラス10.1％、プラス651,962円で終わりました。
ぽりぽり
とうとう初のプラス10％に到達しました。
金曜日の米国株インデックスはすべて下げたため、来週はマイナスになりそうですけど、パーセントで二桁に到達すると嬉しいもんですね。
今後、上がる要素も少なさそうで、暴落意見が大きいです。
しかし、しばらくはこのまま積立しながら見守っていきたいと思います。
節税対策
今年6月に法人を設立をしたのですが、「節税」の勉強をしています。
ぽりぽり
法人設立するとさまざまな節税対策ができます。
これは法人設立のメリットの一つです。
まさに
小規模企業共済
その一つが「小規模企業共済」という制度です。
公的な機関が運営しているので安心ですね。
具体的には、退職金を経営者自身で積立するのですが、すべて経営者の所得控除が受けられます。
経営者個人の所得控除となるため、どれくらいの節税効果であるかは、その個人の税率に依存します。
ぽりぽり
私の場合、所得税40％＋住民税10％なので50％が控除されることになります。
小規模企業共済は、最大月7万円を積立できます。つまり年間84万円です。
具体的には、
私の場合は、所得税40％＋住民税10％なので50％が控除されるので、
年間84万円の50％、すなわち42万円が支払う税金から減額される
のです。
細かくいうと、
私は所得税と住民税で年間1000万円支払っているのですが、その1000万円から42万円減額される金額を納付すればよくなります。
ぽりぽり
つまり、年間84万円積み立てているのに、その半分の42万円は支払うべき税金であったことから、42万円で84万円を積み立てたということになります。
42万円で84万円の積み立てをおこなったことになる！すなわち、50％の利益が確定されている積立ということ。
小規模企業共済は、20年間積立すると元本補償もされますし、利率が1％も付きます。
ぽりぽり
資金拘束のデメリットを除けば、最強クラスの節税ですね。
iDeCoと小規模企業共済の併用がさらに節税
さらに！
iDeCoも併用することができます。
ぽりぽり
私の場合、iDeCoの満額が年間27.6万円ですが、これも所得控除されます。
つまり、先ほどの小規模企業共済84万円とあわせると、年間110万円が私個人の税から控除されることになります。
すなわち、
私の場合は、所得税40％＋住民税10％なので50％が控除されるので、
年間110万円の50％、すなわち55万円が支払う税金から減額される
ということになります。
ですから…
年間55万円で110万円を積み立てたことになる！
のです。
「任意解約」といって、自己都合で解約しない限り元本補償もあって、iDeCoを何に投資するかにもよりますが、利率も望めるのです。
20年間積立すると、
55万円×20年間＝1,100万円で、110万円×20年間＝2,200万円を積み立てた
ことになります。
さらに、iDeCoでの年利も加わり、小規模企業共済の1％の利率もこれに加わります。
ぽりぽり
iDeCoが利益出ないとしてもお得すぎます。
最終的に退職金としてiDeCoと小規模企業共済を5年以上あけて別々に受け取ると税制上メリットも大きいです。
つまり、出口として退職金で受け取れるから退職金控除で節税できるのです。
ぽりぽり
個人の収入が大きい人には、法人設立と合わせておすすめの節税対策です。
法人設立は手間も多いですが、メリットが大きいのです。
というか大きすぎます。
ぽりぽり
ずっとサラリーマンするのも悪くはないですが、法人設立を目標に副業を始めてみるのはすごくおすすめです。
まとめ
ぽりぽり
暴落くるのかわかりませんが、キャッシュは温存しています。80%以上がキャッシュ待機です（←情弱の悪いパターン）
いつくるかわからない、もしかしたら来ないかもしれない買い場に備えてキャッシュを厚くしています。
私個人の毎月の積立は、
eMAXIS Slim S&P500に月20万円
eMAXIS Slim オルカンに月35万円 （内、楽天キャッシュ5万、楽天クレカ5万、SBIクレカ5万）
iDeCoでeMAXIS Slim オルカン（除く日本）に2.3万円
積立NISAをどこかでガツンと年40万円（予定）
です。
ぽりぽり
いつの間にか月60万円近くなっていますが、減額やスポットなど臨機応変に対応したいです。
これに、妻の積立NISA、子供3人分のジュニアNISA（80万円✖️3人分）をすでに証券口座で待機させています。
ぽりぽり
投入タイミングを逃して、年末に高値掴みしそうな気もします
まぁ、いずれにせよ、入金力をアップさせるべく、収入をアップしていくことも重要ですね。
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ぽりぽり
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私は中規模病院で働く勤務医です。
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